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Beirat danv - Bundesrechtsanwaltskammer, Bundesnotarkammer, Bundesverband der Steuerberater, Institut der Wirtschaftsprüfer, Bundessteuerberaterkammer, Wirtschaftsprüferkammer, Patentanwaltskammer, Deutscher Steuerberaterverband, Bundesverband Deutscher Patentanwälte, Deutscher Juristinnenbund, Bundesverband Deutscher Unternehmensberater, Bundesverband Deutscher Volks- und Betriebswirte

Themenübersicht

 
Thema 1

Private Altersversorgung

I. Rentenversicherungen
II. Kapitallebensversicherungen
III. Risikolebensversicherungen



I. Rentenversicherungen
Eine Rentenversicherung bietet finanzielle Absicherung für Ihren Ruhestand. Sei es mit attraktiven Produkten aus dem Bereich der staatlich geförderten Altersvorsorge. Oder auch mit Angeboten rund um die private Altersvorsorge.

A. Private Altersrente gegen laufenden Beitrag
Mit einer Altersrentenversicherung legen Sie den Grundstock für Ihre finanzielle Absicherung im Ruhestand, denn gerade im Alter ist Zeit Geld. Ein weiterer Faktor, der bedacht werden will, ist die steigende Lebenserwartung. Für dieses Mehr an Zeit im Alter brauchen Sie auch ein Mehr an Geld. Nicht nur für Reisen oder Hobbys, sondern auch für die Aufrechterhaltung des gewohnten Lebensstandards oder laufende Verpflichtungen wie z.B. die Beiträge zur Krankenversicherung.

B. Private Altersrente mit verkürzter Beitragszahlung
Dies kann ein kurzer Weg zu Rente und Rendite sein. Dank der hohen Renditechancen ist diese Tarife besonders geeignet, vorhandenes Vermögen intelligent in die finanzielle Absicherung des eigenen Ruhestandes zu investieren! Altersrentenversicherungen mit verkürzter Beitragszahlungsdauer bieten Ihnen die Möglichkeit zur intelligenten Vorsorge und nutzt dafür einen attraktiven, weil verkürzten und renditenstarken Weg!

C. Private Altersrente gegen Einmalbeitrag
So haben Sie auf einmal vorgesorgt - mit Entscheidungsfreiheit. Das Kapitalwahlrecht gibt Ihnen dabei die notwendige Entscheidungsflexibilität und die einmalige Einzahlung befreit Sie von monatlichen Beitragszahlungen. Diese private Altersrente ist eine Altersvorsorge mit Entscheidungsfreiheit. Aufgeschobene Altersrentenversicherung gegen Einmalbeitrag eröffnen Ihnen beruhigende Perspektiven für die Zukunft. Das Kapitalwahlrecht gibt Ihnen dabei die notwendige Entscheidungsflexibilität und die einmalige Einzahlung befreit Sie von monatlichen Beitragszahlungen. Hinzu kommt natürlich die finanzielle Absicherung im Alter, die bei Wahl der lebenslangen, garantierten Rente für regelmäßige Einkünfte sorgt, mit denen Sie z. B. hohe Krankenversicherungsbeiträge auffangen könnten.

D. Sofort beginnende Rente gegen Einmalbeitrag
Diese Rentenvariante bietet Ihnen sofort Einkommen auf Lebenszeit. Ideal für die Nutzung von vorhandenem Kapital zur Altersabsicherung. So investieren Sie clever in Ihre Zukunft! Die nicht ausreichende Altersversorgung von staatlicher Seite oder durch ein Versorgungswerk ist für Sie ein guter Grund, in die finanzielle Absicherung des Ruhestandes zu investieren. Sofort beginnende Renten gegen Einmalbeitrag bieten dafür ideale Möglichkeiten und eignen sich z.B. für die Nutzung von vorhandenem Kapital zur Altersabsicherung. Aber auch anstehende Zahlungen, beispielsweise aus fälligen Lebensversicherungen oder andere, frei werdende Kapitalanlagen, können Sie so sinnvoll für Ihre eigene Zukunft einsetzen. Und in Verbindung mit einer Hinterbliebenenrente lassen sich auch Ihre Angehörigen absichern!

E. Basis-Rente

Mit einer Basis-Rente können Sie nicht nur eine wertvolle, zusätzliche Altersvorsorge aufbauen, sondern auch optimal die steuerlichen Vorteile in der Beitragsphase nutzen! Sorgen Sie intelligent vor! Ein Blick in die Zukunft zeigt eindrucksvoll: Die Altersvorsorge von staatlicher Seite oder durch ein Versorgungswerk wird nicht ausreichen, um den gewohnten Lebensstandard zu erhalten. Mit der Basis-Rente als maßgeschneiderte Grundversorgung für die rechts-, wirtschafts- und steuerberatende Berufe können Sie hier intelligent vorsorgen.

II. Kapitallebensversicherungen

Klassische Kapitallebensversicherungen sind Absicherungen mit Leistungen zum vereinbarten Ablauftermin oder bei Tod während der Vertragsdauer.

A. Klassische Kapitallebensversicherung
Die klassische Kapitallebensversicherung bietet Ihnen doppelte Sicherheit: Mit ihr sorgen Sie zielgerichtet fürs Alter vor und gleichzeitig sichern Sie Ihre Familie finanziell ab, falls Ihnen etwas zustoßen sollte.

B. Kapitallebensversicherung mit Zuwachsphase
Mit dieser flexiblen Kapitallebensversicherung können Sie Ihre Zukunft von Anfang an sicher und flexibel gestalten, damit Sie im Alter Ihren Lebensstandard halten können. Sie bietet eine Zuwachsphase von fünf Jahren. Zum Ende eines jeden Versicherungsjahres in der Zuwachsphase kann die Auszahlung der jeweils erreichten Versicherungssumme verlangt werden.

C. Teilhaberversicherung

Vorsorgen ist in der aktiven Zeit notwendig! Teilhaberversicherungen bieten die attraktive Möglichkeit, bereits in der aktiven Tätigkeit die Versorgungszusagen der einzelnen Sozien zu finanzieren. Die wirtschaftlichen Folgen derartiger Zusagen werden damit so gering wie möglich gehalten und ihre Sicherheit von der tatsächlichen Entwicklung des Unternehmens in ferner Zukunft abgekoppelt. Hinzu kommt die Möglichkeit, auch älteren Sozien noch eine Altersvorsorge auf diesem interessanten Wege zu verschaffen, da eine lange Versicherungsmöglichkeit besteht.

III. Risikolebensversicherungen
Risikolebensversicherung mit Leistungen bei Tod während der Vertragsdauer und mit Umtauschrecht in eine Alters- und Hinterbliebenenvorsorgung stellen eine beitragsorientierte attraktive Absicherungsmöglichkeit von familiären und beruflichen Aspekten dar.

 
Thema 2

Zusatzversicherungen

I. Berufsunfähigkeitsversicherung
II. Dienstunfähigkeitsversicherung
III. Hinterbliebenenschutz
IV. Unfalltodschutz
V. Private Krankenversicherungen



I. Berufsunfähigkeit
Berufsunfähigkeitsversicherung ohne jegliche Verweisungen und einer Prozeßquote von 0 %
Schützen Sie die Basis Ihrer Zukunft! In jedem Fall ergibt sich durch die Berufsunfähigkeit eine gefährliche Versorgungslücke, die es zu schließen gilt, damit der Lebensstandard erhalten bleibt. Mit einer ergänzenden Absicherung vor Berufsunfähigkeit, in Verbindung mit Lebens- und Rentenversicherungen, können Sie nicht nur Sicherheit vor den finanziellen Folgen einer Berufsunfähigkeit aufbauen. Sondern auch die Sicherheit genießen, dass Ihr persönliches Investment in Ihre berufliche Zukunft nicht verloren geht. Schließlich haben Sie mit einer wertvollen, aufwendigen Ausbildung und oft auch mit dem Schritt in die Freiberuflichkeit die Basis für Ihre Zukunft legen wollen. Genau diese Basis würden Sie aber durch eine Berufsunfähigkeit und ohne entsprechenden Schutz davor verlieren!

II. Dienstunfähigkeit
Absicherung mit echter und vollständiger Beamtenklausel sowie eingebundenem Richterstatus
Eine Berufsunfähigkeitsversicherung für Beamte sollte eine echte Beamtenklausel enthalten, um die sich daraus ergebenden Vorteile gegenüber einer reinen Berufsunfähigketisversicherung nutzen zu können! Ebenfalls ist bei entsprechenden Versicherugnen für Richter auf eine rechtliche Übereinstimmung von Beamtenklausel und Richterstatus zu achten, da Richter keine Beamte sind und somit eine Beamtenklausel nicht unbedingt Richter mit einbindet.

III. Hinterbliebenenschutz
Hinterbliebenenrenten-Zusatzversicherung
Mit der Hinterbliebenenrenten-Zusatzversicherung kann für den Partner bei Tod der versicherten Person eine Hinterbliebenenrente vereinbart werden. Sie ergänzt die als Hauptversicherung abgeschlossene Altersrentenversicherung.

IV. Unfalltodschutz
Familienschutz über Gruppentarife
Bei Tod durch Unfall während der Vertragsdauer wird neben der Leistung aus der Hauptversicherung eine zusätzliche Todesfall-Leistung gezahlt. In Zusammenhang mit Darlehensverpflichtungen ist die Absicherung durch die Unfall-Zusatzversicherung besonders sinnvoll.

V. Krankenversicherungen
Krankenvollversicherungen und Krankenzusatzversicherungen über zielgruppenorientierte Tarife Qualitativ hochwertige Krankenvollversicherungen für Freiberufler und Selbständige sollten über Gruppentarife beitragsorientriert genutzt werden können und sich im Alter durch moderate Beiträge auszeichnen. Bei den Zusatzversicherungen ist zu beachten, daß Freiberufler und Selbständige gerade den Bereich von Krankentagegeld als persönliche und familiäre Absicherung neben einer Berufsunfähigketisversicherung nutzen sollten.

 
Thema 3

Betriebliche Altersvorsorge

I. Angehörige asugewählter freier Berufe
II. Kanzleiangestellte und ausgewählte angestellte Freiberufler
III. GGF und kaufm. leitende Angestellte



I. Angehörige ausgewählter freier Berufe
Viele Freiberufler in Deutschland beschäftigen eigene Mitarbeiter. Die bAV bietet neben positiven betriebswirtschaftlichen Effekten und Steuerersparnissen ein hervorragendes Instrument zur Bindung qualifizierter Fachkräfte.

A. Direktversicherung
Diese Versorgungsmöglichkeit ist ein Bestseller unter den bAV-Zugangswegen: Geringer Aufwand, hohe Flexibilität, unkomplizierte Verwaltung und steuerliche Vorteile markieren gerade für Freiberufler einen idealen Weg, für ihre Mitarbeiter und unter Umständen sich selbst über die bAV vorzusorgen.

B. Unterstützungskasse
Fach- und Führungskräfte in Kanzleien und Sozietäten - unter Umständen auch deren Geschäftsführer - , die auch später nicht auf gewohnte finanzielle Freiräume verzichten wollen, haben mit der Unterstützungskasse gute Möglichkeiten, auch für größere Zusatzrenten zu sorgen.

C. Direktzusage
Die Bildung von Pensionsrückstellungen für die Direktzusage mindert den steuerlichen Gewinn des Arbeitgebers und erleichtert damit seine Steuerlast deutlich. Gerade für Bezieher höherer Einkommen lohnt sich die Direktzusage als geeignete Form der bAV.


II. Kanzleiangestellte und ausgewählte angestellte Freiberufler
Wer sich heute nur auf die gesetzliche Rente oder die berufständische Versorgung verlässt, wird später auf vieles verzichten müssen. Alle pflichtversicherten Arbeitnehmer haben aber den verbindlichen Anspruch, sich mit der bAV ein zusätzliches Polster für den Ruhestand aufzubauen.

A. Direktversicherung
Durch eine einträgliche staatliche Förderung wird die Direktversicherung zur besonders attraktiven Variante der bAV. Kanzleien und Sozietäten können Einsparungen bei den Lohnnebenkosten erzielen, von einem überschaubaren Verwaltungsaufwand profitieren und brauchen keine Rückstellungen zu bilden.

B. Unterstützungskasse
Gerade angestellte Freiberufler in Kanzleien und Sozietäten, die ein höheres Einkommen beziehen, können mit der Unterstützungskasse profitieren. Mit der Möglichkeit von Beitragszahlungen in unbegrenzter Höhe können sie auch größere Versorgungslücken im Alter kompensieren.

C. Direktzusage
Vor allem für die Bezieher höherer Einkommen lohnt sich die Direktzusage, die sie mit dem Arbeitgeber vereinbaren. Die Bildung von Pensionsrückstellungen mindert den steuerlichen Gewinn des Arbeitgebers und erleichtert damit seine Steuerlast deutlich.


III. Gesellschafter Geschäftsführer (GGF) und kaufm. leitende Angestellte
Eine zusätzliche Absicherung für das Rentenalter ist für sie besonders wichtig. Denn ihre Ansprüche aus der gesetzlichen Rentenversicherung sind, sofern überhaupt vorhanden, meist sehr gering. Die bAV ermöglicht ihnen, den gewohnten Lebensstandard auch im Ruhestand zu halten.

A. Direktversicherung
Eine lukrative staatliche Förderung macht die Direktversicherung auch für GGF und leitende kaufmännische Angestellte interessant. Die Gesellschaften können zudem Einsparungen bei den Lohnnebenkosten erzielen, haben einen geringen Verwaltungsaufwand und brauchen keine Rückstellungen zu bilden.

B. Unterstützungskasse
Steuerfreiheit für Beiträge in unbegrenzter Höhe erlauben gerade Personen mit höherem Einkommen, eine solide Altersvorsorge aufzubauen. Die bilanzneutralen Versorgungsleistungen stärken zugleich die Liquidität des Unternehmens.

C. Direktzusage
Die Direktzusage ist ein Versprechen des Unternehmens, seinen Mitarbeitern Versorgungsleistungen in einer zuvor vereinbarten Höhe zu zahlen. Die Bildung von Pensionsrückstellungen mindert den steuerlichen Gewinn des Unternehmens und mindert die Steuerlast erheblich.

 
Thema 4

Gruppentarife - Rahmenvereinbarungen - Bündelprodukte

Nutzen Sie die sich aus Standesabkommen ergebenden und erweiterten Gruppenverträge, Rahmenvereinbarungen, Bündelprodukte oder zielgruppenorientierte Sonderkonditionen für den versicherbaren Personenkreis. Die qualitäts- und beitragsorientierte Ausrichtung der angebotenen Produkte stellt einen nicht zu unterschätzenden Vorteil in bezug auf Leistung und Service dar.

 
Thema 5

Betriebsversicherungen

I. Vermögensschaden-Haftpflichtversicherung
Die Vermögensschadenhaftpflichtversicherung als Berufshaftpflichtversicherung für alle Personen und Firmen, bei denen ein Berufsversehen echte Vermögensschäden - in der Regel nicht Personen- oder Sachschäden - zur Folge hat. Dies betrifft hauptsächlich Tätige aus dem Dienstleistungssektor, die aus beruflichen Gründen fremde Vermögensinteressen wahrnehmen und beratend, begutachtend, prüfend, verwaltend, vollstreckend, beurkundend und/oder aufsichtsführend für andere tätig werden. Zielgruppen sind beispielsweise Architekten, Rechtsanwälte, Steuerberater, Notare, Unternehmensberater und andere berufsgruppen. Nutzen Sie die Möglichkeit einer mit einem modernen und umfangreichem Bedingungswerk ausgestatteten Vermögensschaden-Haftpflichtversicherung bei einem Versicherer mit kostendeckend kalkulierten Beiträgen und einer eigenen Rechtsabteilung mit Volljuristen, welche im Schadenfall speziell für Sie tätig werden. Ein geringer Selbstbehalt (fest oder variabel), der mögliche Verzicht auf einen Gebühreneinwurf und die Nutzung von Bündelungsmöglichkeiten mit anderen Betriebsversicherung runden das Leistungspaket ab.

II. Betriebshaftpflichtversicherung
Da die Betriebshaftpflichtversicherung Haftpflichtansprüche deckt, die einem Dritten durch die betriebliche Tätigkeit eines Unternehmens schuldhaft verursacht werden sollte diese Absicherung im Interesse jeden Unternehmers liegen. Bei unberechtigten Forderungen weist die Betriebshaftpflichtversicherung diese notfalls gerichtlich zurück. Das Haftungsrisiko besteht sowohl für das Unternehmen als juristische Person wie auch die einzelnen Mitarbeiter.

III. Geschäftsinhaltsversicherung
Bei einer Geschäftsinhaltsversicherung haben Sie die Möglichkeit Ihr gesamtes Geschäftsinventar zu versichern. Die Versicherungssumme entspricht dem Neuwert der Einrichtung, sowie der Waren und der Vorräte. Dazu zählen die technische und kaufmännische Einrichtung, sowie die Waren und Vorräte. Sollte Ihr Inventar beispielsweise durch Feuer, Wasser, Sturm oder Diebstahl beschädigt werden oder abhanden kommen, sind diese finanziellen Schäden die Ihnen und somit Ihrem Unternehmen entstehen durch die Inhaltsversicherung abgesichert. Bei Elementarschäden müssen Sie sich zuvor beim Versicherer absichern, ob diese mitversichert sind, hier besteht nicht immer ein automatischer Versicherungsschutz, sondern Elementarschäden müssen meisten als Elementarschadenversicherung mitversichert werden.

IV. Weitere Betriebsversicherungen
Neben den bereits aufgeführten Versicherungen besteht natürlich immer die Möglichkeit der individuellen Erweiterung von Versicherugnsleistungen durch erweiternde Elektronikversicherungen, gewünschte Betriebskostenpauschalversicherungen, Transportversicherungen oder andere, je nach Unternehmen, auftretende Absicherungsaspekte.

 
Thema 6

Anfrage bei Versorgungsspezialisten

Selbstverständlich können Sie das entsprechend qualitativ hochwertige Angebot einer Berufsunfähigkeitsversicherung ohne jegliche Verweisung oder einer Dienstunfähigkeitsversicherung für sämtliche Tätigkeitsbereiche von Beamten und Richtern in unserer Agentur anfragen, bewerten und abschließen! Die Deutsche Anwalt- und Notar-Versicherung (danv), als Spezialist und Zielgruppenanbieter bietet neben den genannten Berufsgruppen insbesondere, aufgrund ihrer beruflichen Ausrichtung, auch den gleichgestellten Zielgruppen ihre Produkte an. Hinzu kommt die Verfügbarkeit des kompletten ERGO-Leistungsspektrums.

Die danv wird bei der ERGO Versicherung AG als selbständiger Abrechnungsverband mit eigenen Tarifen und eigenem geschäftsführenden Direktor geführt. Eine dieser Besonderheiten ist ein Berufsstände- und Beiratsabkommen, dem eine ganze Reihe von berufsständischen Organisationen – Kammern wie Verbände – beigetreten sind. Daraus ergibt sich auch die Möglichkeit Juristen im Richteramt den Beamtenstatus zu sichern.












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Verbraucherzentrale Bundesverband, Markgrafenstr. 66, 10969 Berlin, Tel.: 030/25800-0, Fax.: 030/25800-518, E-Mail: info@vzbv.de

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